銀監(jiān)會“七招”補齊制度短板 今年將繼續(xù)壓縮同業(yè)投資

2017以來，針對銀行業(yè)存在的突出風險和問題，銀監(jiān)會研究確定了重點彌補監(jiān)管制度短板方案。銀監(jiān)會相關負責人表示，當前 補短板 成效已初步顯現(xiàn)，并正在持續(xù)發(fā)生作用。銀行業(yè) 脫實向虛 的勢頭得到初步遏制，服務實體經濟質效提升。2018年銀監(jiān)會將持續(xù)抓好補齊監(jiān)管制度短板工作，遵循標本兼治、循序漸進的原則，突出問題導向，注重建立長效機制。

在配合資管新規(guī)方面，銀監(jiān)會接下來將陸續(xù)出臺理財及信托業(yè)務監(jiān)管的配套細則；針對跨市場、跨行業(yè)金融產品的監(jiān)管，銀監(jiān)會將打出 組合拳 ，而不僅僅是推出一份專門的監(jiān)管辦法?？傮w思路是，要求足額計提資本和撥備，減少嵌套與通道，控制資金流向，強化對加大杠桿、拉長鏈條和監(jiān)管套利等行為的監(jiān)管。

七招 補齊制度短板

銀監(jiān)會表示，2018年的工作重點包括：繼續(xù)壓縮同業(yè)投資、對委外機構實行名單制管理；同時，嚴格規(guī)范交叉金融產品，推動銀行及早開始理財業(yè)務轉型，逐步壓縮銀信類通道業(yè)務。

據介紹，2017年4月，銀監(jiān)會印發(fā)《關于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》，主動披露彌補監(jiān)管制度短板的26個項目。另外，針對銀行業(yè)出現(xiàn)的新變化新情況新問題，銀監(jiān)會還適時補充了41項針對特定機構和具體業(yè)務的規(guī)章制度。

總體來看，2017年以來 補短板 的重點有七個方面：一是股權監(jiān)管?！渡虡I(yè)銀行股權管理暫行辦法》已于2017年11月16日征求意見，并于今年1月5日正式印發(fā)，將監(jiān)管重點放在隱形股東、股份代持、入股資金來源不實、違規(guī)開展關聯(lián)交易、利益輸送以及濫用股東權利等方面，使股權最終受益人透明化，真正承擔起股東的最終責任。

二是跨業(yè)金融產品。針對跨市場跨行業(yè)金融產品存在的監(jiān)管套利及監(jiān)管空白等問題，從委托貸款、銀信合作、交叉金融產品及表外業(yè)務等方面進行規(guī)范，要求足額計提資本和撥備，減少嵌套與通道，控制資金流向、加大杠桿、拉長鏈條和監(jiān)管套利等行為。去年12月，銀監(jiān)會下發(fā)《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》，從商業(yè)銀行和信托公司雙方規(guī)范銀信類業(yè)務；今年1月6日，銀監(jiān)會又印發(fā)了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》。

三是資產管理業(yè)務。針對資產管理業(yè)務快速發(fā)展中存在的結構復雜、剛性兌付、期限錯配以及各類產品監(jiān)管標準不統(tǒng)一等問題，配合人民銀行制定金融機構資產管理業(yè)務統(tǒng)一規(guī)則；同時，研究制定理財及信托業(yè)務監(jiān)管配套細則。

四是流動性風險。在借鑒國際標準的基礎上，引入新的流動性風險監(jiān)管指標和工具，降低過度依賴短期同業(yè)批發(fā)融資和嚴重期限錯配的銀行機構特別是中小銀行的流動性風險。

五是信貸質量。當前我國銀行業(yè)貸款分類標準與國際接軌，但仍存在分類不準確的問題，導致商業(yè)銀行撥備計提不準確，利潤虛增。針對分類不準確、多頭授信和過度授信等幾個 老大難 問題，銀監(jiān)會研究制定了大額風險暴露管理、聯(lián)合授信管理以及資產風險分類等相關規(guī)則。

六是資本監(jiān)管。針對部分銀行業(yè)機構，如國家開發(fā)銀行、政策性銀行及金融資產管理公司，在資本監(jiān)管方面長期存在的制度空白和約束力不強的問題，銀監(jiān)會專門制定發(fā)布了針對這三類特定機構的監(jiān)管制度。

七是信息披露。銀監(jiān)會重點從完善制度規(guī)定、建立定期的行政處罰信息公開機制及建立重大監(jiān)管政策與行動溝通機制三個層次提高透明度，加強市場約束。銀監(jiān)會相關人士表示，未來將參照國際標準，使行業(yè)信息披露更加精細化、模板化，提高銀行間的可比性。

補短板 成效明顯

當前，大部分規(guī)制已陸續(xù)出臺或正公開征求意見，其他規(guī)制正在穩(wěn)步有序推進中。與此同時， 補短板 成效已初步顯現(xiàn)，并正在持續(xù)發(fā)揮作用。

銀行業(yè) 脫實向虛 的勢頭得到初步遏制。數據顯示，截至去年11月，銀行間相互購買、代持理財產品現(xiàn)象得到緩解，理財產品特別是同業(yè)理財累計凈減3萬億元，理財中的委外投資較年初減少5888億元。表外業(yè)務逐漸回歸表內， 影子銀行 行為有所遏制，委托貸款中的 金融機構委托貸款 同比少增889億元，表外業(yè)務增速由過去的50%以上降到19%。商業(yè)銀行同業(yè)資產、負債自2010年來首次收縮，余額分別比年初減少2.8萬億元和8306億元。去年銀行業(yè)新增貸款占新增資產比例明顯上升，銀行資金流向實體經濟增速加快。

同時，違法違規(guī)情況明顯減少。去年下半年以來，同業(yè)、資管、理財等跨區(qū)域、跨市場、跨機構重大案件得到初步遏制。另外，一些金融監(jiān)管盲點與空白點開始有章可循，如網絡借貸信息中介、公款存儲、校園貸、慈善信托等領域的監(jiān)管制度空缺得到了及時填補。